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| Assurance multi-supports |
Les contrats d'assurance-vie sont bien connus pour leur fiscalité intéressante en cas de succession. Mais un contrat, c'est avant tout un placement, il fallait apprendre à choisir la formule qui vous conviendra le mieux.
Monosupport, multisupport: quelle assurance ?
En général, un contrat assurance monosupport ne propose qu'un seul support, appelé le fond euro. Ce support garantit le capital, ainsi qu'un rendement minimum annuel, de l'ordre de 3 à 3,5% actuellement. Le contrat multisupport, de conception plus récente, donne le choix entre le fond euro et d'autres supports permettant d'investir dans des actions ou de l'immobilier par exemple. Ces supports permettent d'espérer un rendement plus élevé, pouvant atteindre 5 à 7%, mais ils présentent un risque sur le capital.
Des fiscalités désormais comparables
En ce qui concerne l'impôt sur le revenu, les deux types de contrat sont taxés de façon identique. Seuls les bénéfices sont imposables. Le taux d'imposition varie selon l'âge du contrat, mais en moyenne,
l'impôt représente 5 à 8% des retraits.
À savoir: vous avez le choix entre deux modes d'imposition. Pour faire le meilleur choix en fonction de votre situation, renseignez-vous auprès de votre conseiller en assurance.
Concernant les prélèvements sociaux (13,5%), ils sont prélevés par la compagnie d'assurance chaque année sur le fond euro, mais au moment du retrait lorsqu'ils sont pris sur d'autres supports.
Quel contrat d'assurance-vie vaut-il mieux choisir?
Les prélèvements sociaux sont pris chaque année sur le fond euro des placements multisupports. Aussi, il n'y a aucune différence entre un monosupport et un multisupport entièrement investi en fond euro: même rendement, même fiscalité. Si vous recherchez la sécurité du capital avant tout, la meilleure assurance-vie sera un monosupport, et les frais annuels de gestion seront généralement moindres. Le contrat assurance multisupport est de son côté plus intéressant si vous voulez le faire évoluer et profiter des opportunités des marchés. Un courtier en assurance vous accompagnera dans votre choix mais vous permettra également de trouver l'assurance vie monosupport ou multisupport correspondant le mieux à votre profil.
Peut-on passer d'un contrat à un autre?
Pour transformer un multisupport en monosupport, il suffit d'investir tout l'argent sur son fond euro. Passer d'un contrat monosupport à un multisupport est également possible, en utilisant l'amendement Fourgous, qui permet de transformer le contrat tout en conservant sa date d'ouverture initiale. On bénéficie ainsi de la fiscalité avantageuse de l'assurance-vie après 8 ans. Le passage d'un support à un autre occasionne des frais d'arbitrage allant de 0% à 1%.
À noter: un contrat n'est jamais transférable entre deux compagnies d'assurances.
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