Les contrats de retraite « catégoriels » en France

Les contrats de retraite « catégoriels »

C'est en quelque sorte un « pilier » supplémentaire de retraite, qui s'ajoute au régime de retraite de base, aux régimes de retraite complémentaire Arrco et à la retraite Agirc des cadres. En général, la retraite supplémentaire est un régime facultatif : sur la base d'un accord collectif, non obligatoire, ou d'une décision unilatérale de l'employeur, l'entreprise souscrit auprès d'un assureur un contrat de retraite par capitalisation au bénéfice de certains de ses salariés. Ainsi, le régime peut être mis en place dans toute entreprise mais ne s'appliquer qu'à certaines catégories de salariés, par exemple seulement les cadres dirigeants.

Au moment du départ à la retraite du salarié, l'assureur verse une retraite supplémentaire, proportionnelle aux cotisations versées.
Il n'existe pas une définition précise des retraites supplémentaires, car elles peuvent fonctionner selon le système de la répartition ou de la capitalisation. Toutefois, pour être considérées comme telles, elles doivent satisfaire aux conditions suivantes :

Assurer une véritable pension de retraite, c'est-à-dire un revenu régulier et proportionnel au salaire et à l'ancienneté du salarié dans l'entreprise. Le système ne peut donc pas prévoir le versement d'un capital au moment du départ à la retraite;

Prévoir le versement de la pension au plus tôt à l'âge normal du départ à la retraite, c'est-à-dire à l'âge à partir duquel le salarié peut bénéficier de la pension du régime de base;

Comporter une participation de l'employeur au financement de la pension (qui peut d'ailleurs représenter la totalité de la cotisation);

Avoir un taux de cotisation uniforme pour tous les salariés appartenant à une même catégorie;

Offrir la possibilité de verser la pension au conjoint ou aux enfants à charge, en cas de décès de l'assuré.

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Les garanties contre les effets du vent et les catastrophes

Les garanties contre les effets du vent et les catastrophes

Même minime, un accident de la circulation peut provoquer des dégâts matériels très coûteux. Au point, parfois, de rendre les véhicules en cause totalement inutilisables. Sans oublier que les victimes peuvent aussi subir des dommages corporels, qui correspondent à un préjudice physique et moral, La loi impose également de les indemniser. C'est ce qu'on appelle la «responsabilité civile des conducteurs, ou plus couramment assurance au tiers » 

le tiers étant la victime du conducteur responsable de l'accident.
L'assurance au tiers est la seule et unique assurance obligatoire avant de conduire sur la voie publique. Les dommages couverts par cette garantie sont ceux qui résultent d'un accident provoqué par le conducteur mais aussi de l'incendie ou de l'explosion de son véhicule en son absence.

L'obligation d'assurance des conducteurs de véhicules terrestres à moteur a été instituée par la loi n°58-208 du 27 Février 1958. 

Elle correspond aujourd'hui aux articles L. 211-1 et suivants, ainsi qu'à l'article R. 211-1 et suivants du Code des assurances. C'est aussi la loi qui fixe les montants de garantie.
Le fait de conduire sans être assuré est un délit puni d'une amende pouvant aller jusqu'à 3 750 €. Par ailleurs, compte tenu des circonstances, des peines complémentaires peuvent être appliquées.

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L'assurance invalidité des agriculteurs

L'assurance invalidité des agriculteurs

C'est la Mutualité sociale agricole qui gère l'assurance invalidité du monde agricole, pour les salariés comme pour les exploitants indépendants. Les règles d'attribution des pensions d'invalidité des salariés agricoles sont exactement les mêmes que celles des salariés du secteur privé.

En revanche, pour les chefs d'exploitation, la prise en charge se fait par le biais de l'Atexa (Accidents du travail des exploitants agricoles). C'est une assurance obligatoire, alimentée par les cotisations versées par les agriculteurs, qui prend en charge non seulement les accidents du travail mais aussi les maladies professionnelles et les incapacités qu'ils peuvent provoquer.

Les risques couverts

L'Atexa ou l'Aetexa prend en charge les accidents :Durant le travail sur le lieu de l'exploitation, de l'entreprise, de l'établissement ou du chantier; pendant le trajet aller-retour entre le domicile et le lieu de travail ou tout lieu où vous devez vous rendre pour vos activités professionnelles.

Elle fonctionne également si l'agriculteur développe une maladie liée à son activité professionnelle et inscrite sur la liste des maladies professionnelles (ou reconnue par le Comité régional de reconnaissance de ces maladies).

Si vous êtes victime d'un accident de travail ou de trajet, précisez-le aux professionnels de santé. De cette manière, les frais de soins occasionnés par ces accidents seront bien pris en charge par l'Atexa, et non par l'assurance maladie.

1. Les agriculteurs concernés par l'affiliation à l'Atexa sont :
2. Les chefs d'exploitation ou d'entreprise agricole ;
3. Les membres non salariés de société;
4. Les mandataires de sociétés ou caisses locales d'assurances mutuelles agricoles ;
5. Les cotisants solidaires, sous certaines conditions;
6. Les aides familiaux et associés d'exploitation ;
7. Les conjoints collaborateurs d'exploitation ou d'entreprise ou les conjoints participants aux travaux (conjoints, concubins ou pacsés du chef d'exploitation ou d'entreprise agricole).

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La majoration dans l’Assurance auto en France

La majoration dans l’Assurance auto en France

Le tarif d'une assurance auto relève de plusieurs éléments. Si la plupart d'entre eux peuvent être directement exploités par la compagnie, d'autres sont réglementés, particulièrement en cas de circonstances aggravantes.

Les majorations attachées à une infraction

Ils sont précisés par l'art. A 335-9-2 du Code des assurances, et s'appliquent à la cotisation de l'année qui suit celle où l’événement s'est produit.

Les assurés responsables d'un accident et avoués en état d'imprégnation alcoolique au moment de l'accident subissent une majoration de 150%.

Dans le cas d'un accident ou d'une violation aux règles de la circulation qui a conduit à la suspension ou à l'annulation du permis de conduire, la majoration est de:

-50% pour une suspension de 2 à 6 mois

-100% pour un arrêt de plus de 6 mois

-200% pour une annulation ou s'il y a plusieurs suspensions de plus de 2 mois depuis la dernière expiration du contrat.

Enfin, en cas de délit de fuite après accident, la majoration est de 100%.

Les majorations attachées au comportement de l'assuré
Contrairement à ce que pensent bon nombre d'assurés, la majoration appliquée par l'assureur si l'assuré est responsable de plus de 3 sinistres dans l'année ne résulte pas d'une initiative de l'assureur, mais bien de l'application du Code des assurances. Elle s'élève ainsi à 50%.

Le même article A 335-9-2 entrevoit aussi des sanctions en cas de fausse déclaration. Ainsi, les assurés:

-n'ayant pas révélé à la souscription d'un contrat une ou plusieurs des circonstances aggravantes indiquées ci-dessus,

-ou n'ayant pas déclaré les sinistres dont ils ont été responsables au cours des trois dernières années précédant la souscription du contrat, soutiennent une majoration de 100% de leurs primes.

L'impact sur les cotisations

Ces augmentations sont calculées sur la prime de référence avant application des majorations «jeune conducteur» et du bonus/malus éventuel. Toutefois, leur cumul ne peut pas dépasser 400% de la cotisation de référence.

Elles sont applicables sur les cotisations des deux années de référence qui accompagnent celles où la circonstance aggravante s'est produite.

Par exemple: la date d'échéance du contrat d'un assuré est le 2 juillet. En novembre 2011, il a commis un délit de fuite. Ce seront les cotisations applicables à partir de l'échéance suivante, soit le 2 juillet 2012, qui seront majorées. Et cette majoration prendra fin deux ans après, donc au 1er juillet 2014.

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Le Régime social des indépendants (RSI) en France

Le Régime social des indépendants 

Le RSI est un régime inévitable de sécurité sociale auquel sont rattachées toutes les personnes pratiquant, à titre particulier, une activité traditionnelle, commerciale, industrielle ou libérale, ainsi que certains dirigeants ou associés d’une entreprise.

Il gère la totalité de leur protection sociale obligatoire, sauf l'assurance vieillesse, invalidité et décès des professions libérales, qui reste gérée de manière indépendante par la Caisse nationale d'assurance vieillesse des professions libérales, la CNAVPL.

Le RSI garantit près de 5 millions d'assurés sociaux ainsi que leurs ayants droit, c'est-à-dire leur conjoint, compagnon, et leurs enfants,
Créé par une ordonnance du 31 mars 2005 et opérationnel depuis le ler janvier 2006, le Régime social des indépendants est donc le régime français de protection sociale le plus récent. Il est natif de la fusion de trois régimes qui dirigeaient jusque-là les assurances maladie maternité de tous les indépendants (sauf les agriculteurs), ainsi que les assurances vieillesse, invalidité, décès des commerçants, industriels et artisans. Ces régimes, qui ont assimilé pour former le RSI, sont :

Canam, la Caisse nationale d'assurance maladie des professions indépendantes ;
Cancava, la Caisse autonome nationale de compensation de l'assurance vieillesse artisanale;
Organic, l'Organisation autonome nationale de l'industrie et du commerce.

Evidemment si les caisses ont fusionné, les régimes eux-mêmes n'ont pas été modifiés. L'objectif de la réforme était seulement de simplifier la gestion administrative de la couverture sociale des indépendants. Par conséquent, les droits qu'ils ont acquis dans chaque régime avant 2005 ont été totalement conservés. De même, le calcul des cotisations et le versement des prestations n'ont pas été modifiés en France.

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L'Assurance emprunteur en France

L'Assurance emprunteur en France

La garantie décès

La garantie décès décline la sécurité d’assiette d'une assurance emprunteur. Elle garantit le paiement du capital restant dû par l'assurance aussitôt d’un décès de l'emprunteur. En cas d'emprunteurs multiples, elle rembourse la part à sa peine dans le remboursement de l'emprunt (part conduite lors de la signature, souvent en fonction des revenus.

À noter: observez bien, dans les conventions du contrat, les clauses d'exclusion et de limitation des garanties annulant l'obligation de remboursement. Cela relève des cas de suicide ou la pratique de sports à risque, à titre d’exemple.

La garantie incapacité ou invalidité

En France la garantie invalidité est parfois la suite de l'assurance décès. Non systématique, elle garantit les mêmes allocations qu'en cas de décès à l'assuré souffrant d'une invalidité totale et continue. En cas d'incapacité partielle, l'assurance emprunteur se charge des remboursements au fur et à mesure de leur validité. Cependant, n'existant pas de précision officielle pour ce type de garantie il convient de vérifier avant signature l'ample de la couverture, quel degré d'invalidité est couvert, la période de franchise après l'arrêt de travail et avant le début de l'indemnisation, ainsi que l'âge de fin de garantie. Faites le benchmarking des offres auprès d'un courtier en assurance pour ne pas avoir de surprises mauvaises.

La garantie perte d'emploi

Ce type de garantie ne s'applique qu'aux licenciements de contrats à durée indéterminée, soit le type de chômage pour lequel l'État propose des indemnités longue durée. Ne sont donc pas inclus dans la garantie les pertes d'emploi de contrats à durée déterminée, les démissions, le chômage partiel, la fin des périodes d'essai ou de préretraite. En outre, la garantie perte d'emploi est limitée dans le temps, généralement à 2 ou 3 ans en France.

À connaitre: il faut bien vérifier les délais de déclaration notifiés sur votre contrat au risque de perdre le droit à l'indemnisation.

Délais de carence et franchises

Lorsqu’il s’agit du délai de carence et franchises en France, les assurances de prêt sont généralement assorties de délais de carence, période entre l'évènement et le remboursement durant laquelle l'assureur n'intervient pas. Cet horizon du temps varie normalement entre 30 et 90 jours. De plus, des franchises peuvent être applicables selon le type d'incident survenu. Les contrats peuvent aussi prévoir une limite dans les remboursements qui seront partiels ou délimités en fonction de la nature de l'invalidité ou de la perte d'emploi. Tout ceci est à prendre en considération en fonction de vos risques personnels pour choisir quelle assurance emprunt à choisir en France.

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Assurance en France : régler un refus de remboursement

Assurance en France : régler un refus de remboursement

La plupart des mutuelles offre des contrats «responsables», statut qui leur admet de bénéficier d'avantages fiscaux ainsi que d'un certain label de qualité. Elles ne sont donc pas agréées à conditionner la souscription à un questionnaire médical préalable ou à écarter certaines pathologies de leur remboursement. Ainsi, tous les soins subséquents à la signature du contrat et estimant ses conditions doivent être consolés. Cependant, les mutuelles santé ont le droit de ne pas prendre en charge une hospitalisation en cours ou d'exiger des délais de carence sur certaines prestations plus chères.

À savoir: La prise de devis comparatifs via un courtier en assurance permet d'avouer les conditions adaptées selon vos besoins particuliers.

Les conditions de paiement sont-elles toujours existantes dans mon contrat?

En vertu de l'article L 113-1 du Code des assurances, les assurances santé ont l'obligation de préciser clairement, dans chaque contrat, quelles sont les exclusions. Celles-ci doivent être mises en valeur en gras, insérées dans une police de caractère différente des autres clauses du contrat afin de garantir le maximum de clarté pour le signataire. L'exclusion devra être la plus claire et détaillée possible.

À noter: Lors d'un désaccord entre assureur et assuré sur la portée de l'exclusion, le rapport du doute est presque toujours accordé à l'assuré.

Comment se comporter face à un litige avec son assureur?

Malgré ces précautions, des litiges peuvent apparaitre sur certains types de remboursements entre l'organisme de complémentaire santé et l'assuré. Dans ces cas, il est conseillé d'en discuter avec votre conseiller habituel. Celui-ci pourra possiblement négocier au cas par cas: une solution écrite sera alors signée entre les deux parties, closant le litige. Si le désaccord continue, il est alors temps de saisir les instances internes à la mutuelle telles que la direction de la qualité et le service clientèle. Ceux-ci seront à même de réévaluer le dossier de litige.

À savoir: il est toujours plus attentif de communiquer votre situation par lettre recommandée avec accusé de réception.

Quels recours finals face à un rejet de remboursement?

Parfois, un règlement à l'amical ne peut être conclu directement entre assureur et assuré en désaccord. Il est alors possible de saisir un intermédiaire en assurance, dont le contact est inscrit dans le contrat. C'est une autorité indépendante dont la vocation est de trouver des solutions amiables en cas de litige sur l'interprétation d'un contrat d'assurance. Généralement, il s'agit du médiateur des institutions suivantes: le Groupement des Entreprises Mutuelles d'Assurance (GEMA) ou la Fédération Française des Sociétés d'Assurance (FFSA). En dernier recours, l'affaire pourra être portée devant les tribunaux.

À noter: L'avis du médiateur en assurance est remis dans les 3 à 6 mois suivant la demande.

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Wafa Assurance 2012: augmentation du résultat net

Wafa Assurance 2012: augmentation du résultat net

Le groupe Wafa assurance a réalisé au premier semestre 2012 un résultat net de 440 millions de dirhams (MDH), une performance de l’ordre de 10.6% par rapport à la même période de l'année dernière(398 MDH). Cette croissance est maintenue particulièrement par les résultats de la branche assurance-vie qui s'est établi à 158 MDH à fin juin 2012, soit une amélioration annuelle de 39.6%, selon le porte-parole de la société.

La compagnie a en effet affranchi un chiffre d'affaires global de 3.009 milliards de dirhams (MMDH), en hausse de 13,6 % par rapport à la même période de l'année précédente, une croissance due surtout à l'activité vie dont le chiffre d'affaires a escaladé de 21.3% par rapport à juin 2011 pour s'établir à 1,415 MMDH.

La branche Non-Vie a, par ailleurs, abouti un chiffre d'affaires de 1.594 MMDH, en hausse de 7.5%, sur fond des performances réalisées sur le marché de l'entreprise et des particuliers. La même branche a dégagé un résultat technique de 443 MDH contre 425 MDH en juin 2011 en augmentation de 4.2%, une progression qui résulte essentiellement de la composante technique. 

Les fonds propres de la compagnie ont en outre obtenu 3.620 MMDH, soit une croissance de 160 MDH sur le semestre.

Signalant que le conseil d'administration de la compagnie s'est réuni  il y a quelque jours afin d'examiner son bilan d'activité et d'arrêter ses comptes semestriels.

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Les modalités de l’assurance multirisque habitation

Les modalités de l’assurance multirisque habitation 

Le Code des assurances n’entrevoit aucune forme particulière de déclaration : le mieux est donc d'appeler tout de suite votre assureur et de lui demander ce qu'il veut, sous quelle forme et dans quel délai.

Il vous concédera d'ailleurs tout de suite un numéro de dossier, qu'il suffira de reporter sur chaque courrier ultérieur.
Pour ce qui est de la déclaration de sinistre elle-même, un courrier fondamental suffit, résumant précisément les faits et donnant une première estimation les dommages. Pour plus de sécurité, vous pouvez l'envoyer en lettre recommandé avec avis de réception, mais ce n'est pas obligatoire.

L’expertise préalable

Dès réception de la déclaration, l'assureur renvoie un courrier, pour préciser qu'il l'a bien correspondue et qu'il nomme un expert pour vérifier les circonstances du sinistre et estimer les dommages.

Si les dommages représentent une somme peu importante, l'assureur n'a pas besoin d'expertise préalable. Il sollicite au client de faire établir un devis par un professionnel (plombier, peintre, décorateur, etc.)  et de le lui envoyer. Si le montant lui semble correct par rapport aux dégâts déclarés par l'assuré, il admet la réalisation des travaux et verse la somme correspondante.

En revanche, lorsque les dégâts sont plus importants, ou s'il y a un litige sur leur évaluation, un expert est envoyé par la compagnie d'assurances. Ce dernier se déplace sur les lieux, constate les dommages, vérifie les factures et les justificatifs, prend des mesures, pose des questions. Tout cela lui aide à établir son rapport à l'assureur, à calculer une estimation et à proposer une indemnisation.

NB = Lorsque l'expert a été désigné par la société d'assurances, il n'est pas tenu de vous communiquer son rapport.

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Choisir sa complémentaire santé en France

Choisir sa complémentaire santé en France

Si l'entreprise n'en propose pas, ou si le souscripteur est un travailleur autonome, un fonctionnaire ou un retraité, choisir une assurance complémentaire santé adaptée à ses besoins n'est pas une chose facile. Avant d’agréer un contrat, il faut d'abord étudier le remboursement accordé par l'assurance maladie pour un acte médical et quelle somme reste à la charge de l'assuré.

Les divers niveaux, de couverture

Les assureurs proposent des contrats d'assurance santé qui interviennent en complément des organismes sociaux. Ils prennent en charge, notamment, le remboursement du ticket modérateur et éventuellement, selon les contrats, les dépassements de tarifs au-delà du montant maintenu par la Sécurité sociale.

C'est ainsi qu'ils offrent plusieurs niveaux de couverture :

La couverture de base, qui ne prend en charge que le ticket modérateur (la part que ne rembourse pas la Sécurité sociale) pour les médecins et soins ne dépassant pas le tarif de convention de la sécurité sociale en France; 

Une couverture plus étendue, qui va au-delà des dépenses courantes. Elle offre encore de meilleures prestations en cas d'hospitalisation;

Une formule plus complète, qui couvre les dépassements d'honoraires et offre une meilleure prise en charge des appareils acoustiques, prothèses dentaires, produit de protection, lunettes, lentilles de contact, etc.

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Les amendes en cas de défaut d'assurance en France

Les amendes en cas de défaut d'assurance en France

Conduire n'importe quel véhicule sans être assuré au tiers est un délit tranché par le tribunal correctionnel. Sans parler du fait qu'ensuite peu d'assureurs admettront d'assurer un tel conducteur. Ou alors à prix d'or.

L'amende encourue s'élève à 3 750 € au maximum, accouplée vraisemblablement d'un travail d'intérêt général (par exemple dans un hôpital pour grands blessés de la route).

En cas de récidive, la sanction peut s'accompagner d'une peine de prison, avec ou sans sursis.

Selon les circonstances du défaut d'assurance, ces sanctions peuvent aussi s'accompagner de :

1. La confiscation ou l'immobilisation du véhicule;
2. La interruption, voire l'annulation, du permis pendant trois ans au maximum (mais pas de retrait de points);
3. L'interdiction de conduite de tout véhicule terrestre à moteur, y compris ceux qui ne nécessitent pas de permis spécifique;
4. L'obligation de réaliser, aux frais du contrevenant, un stage de sensibilisation à la sécurité routière.

La même sanction s'applique si vous oubliez d'assurer votre remorque ou votre caravane si elle dépasse les 750 kg.

Du côté des victimes en revanche, pas de problème (si l'on peut dire, compte tenu des événements qui peuvent être émouvants). Si le conducteur responsable n'est pas assuré, les victimes sont prises en charge par le fonds de garantie automobile, alimenté obligatoirement par les compagnies d'assurances pour ça.

Ensuite, le Fonds cherchera à obtenir le remboursement intégral, par le conducteur coupable, de toutes les sommes versées aux victimes et à leurs ayants droit. Des sommes qui peuvent être exorbitantes.

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L'assurance de la sécurité sur logement en France

L'assurance de la sécurité sur logement en France

Si le logement assuré comporte des meubles ou d'autres objets précieux, ou s'il s'agit d'une résidence secondaire peu habitée ou isolée, l'assureur peut avoir des exigences en matière de sécurité, à défaut desquelles la garantie ne fonctionnera pas complètement.
En cas de cambriolage, si l'assuré n'a pas respecté ces exigences, l'assureur peut réduire son indemnisation de 30 à 50 %, voire la dénier complètement. Sauf si l'assuré arrive à prouver qu'il n'y a aucun lien entre le vol et le fait qu'il n'ait pas concédé aux demandes de l'assureur.


Les exigences de l'assureur peuvent être par exemple de :

1. Faire installer sur la porte d'entrée une serrure comprenant au moins trois points d'ancrage;
2. Assurer la porte de cornières «  antipinces », d'une barre de seuil ou d'un blindage intérieur;
3. Renforcer les portes des dépendances qui communiquent directement avec le logement (par exemple le garage) au moyen de sûretés supplémentaires ou de barres de renfort;
4. Équiper les fenêtres dont le seuil est situé à moins de 3 m du sol, de volets, persiennes en bois plein ou volets roulants en PVC;
5. Protéger l'accès des petites fenêtres par des barreaux en fer espacés de 12 cm au maximum;
6. Installer des vitres antieffraction de plus de 8 mm en général (l'épaisseur peut changer selon les contrats);
7. Équiper le logement d'un système d'alarme et possiblement de surveillance.

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L’assurance vol en France

L’assurance vol en France

Si vous possédez un véhicule neuf ou quasiment neuf, voici une garantie indispensable. Elle est prévue pour indemniser le vol de ce véhicule ou de ses organes de direction. Elle fonctionne que ce dernier soit garé sur la voie publique ou en stationnement dans un garage.

L'assurance vol couvre aussi la tentative de vol, à condition qu'il y ait effraction et que des preuves matérielles puissent être illustrées : une serrure forcée, le contact électrique arraché, etc.

Les conditions dans lesquels le vol s'est produit sont évidemment très importantes.

Car si vous n'avez pas clôturé les portes ou le coffre de la voiture, ou si vous avez laissé les vitres ouvertes et vos clés dans le pare-soleil ou sous un siège, l'assureur refusera d'appliquer dans ce cas la garantie.

Pour ce qui est des objets laissés à l'intérieur de la voiture (ou du top-case d'une moto), puis volés indépendamment du véhicule, consultez bien ce que prévoit le contrat. Car leur vol est quelquefois indemnisé. Le mieux est donc de ne jamais rien laisser en partant. Cependant si le contrat prévoit une prise en charge, elle peut être bornée par une franchise ou un plafond d'indemnisation. À vérifier.

Quant à l'autoradio, les accessoires ou les équipements de votre voiture, ils sont en général indemnisés s'ils sont installés en série (le catalogue constructeur faisant foi). Sinon, ils ne seront garantis que si vous les déclarez à votre assureur, et que celui-ci les inclut dans le contrat, via une extension de garantie. Dans ce cas, attention aux conditions qui peuvent limiter fortement les garanties, donc au bout du compte ne pas être forcément rentables.

La même chose si vous avez du matériel professionnel à transporter et à laisser le soir dans le véhicule. Attention, là encore il peut y avoir une franchise ou un plafond d'indemnisation. Il se peut aussi que l'assureur exige que le véhicule soit garé dans un endroit clos (garage ou box) ou qu'il ait bien été fracturé.

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Les règles générales de l'assurance habitation en France

Les règles générales de l'assurance habitation en France

Pour un particulier, l'assurance multirisque habitation est le contrat d'assurance de sa vie quotidienne : non seulement il protège son logement et tous les biens qu'il possède, mais en plus il protège sa responsabilité civile et celle de sa famille. C'est en effet ce contrat qui couvre tous les dommages causés par l'un ou l'autre de ses membres est fondamental, dans la plupart des cas. En effet, tout dépend si l'on est locataire ou propriétaire. Car, s'ils y sont strictement incités, les propriétaires de leur logement ne sont pas toujours obligés de souscrire un contrat d'assurance habitation.


Vous êtes locataire


Lorsqu'on est locataire d'un appartement ou d'une maison, la loi est tranchante : la souscription d'un contrat d'assurance habitation est absolument obligatoire, au moins pour couvrir les risques locatifs.


Les risques locatifs


Ce sont les risques de dommages que le logement loué peut subir en cas de sinistre : dégât des eaux, flamme, explosion ainsi que tout autre dommage prévu par le contrat. Le propriétaire doit pouvoir en être indemnisé : pour cela, le locataire doit souscrire un contrat d'assurance.


C'est la raison pour laquelle, en annexe du contrat de bail, le locataire doit disposer d’une attestation d'assurance et la renouveler chaque année à la date anniversaire du bail.
À défaut de quoi, si le contrat de bail prévoit une possibilité de résiliation pour défaut d'assurance, le propriétaire est en droit de l’annuler.


Même si le locataire n'est pas assuré, tout dommage doit être indemnisé au propriétaire. Y compris, donc, sur les propres deniers du locataire.


Soulignons qu'un contrat d'assurance habitation qui ne couvre que les risques locatifs ne couvre pas suffisamment le locataire lui-même. En effet, il ne garantit aucune indemnisation pour les dommages causés à lui-même, à sa famille et à ses biens. C'est pourquoi, généralement, les contrats d'assurance habitation destinés aux locataires proposent une couverture beaucoup plus étendue, avec des options admettant de les adapter au mieux à la situation de chacun.

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Le plan d'épargne retraite populaire en France (Perp)

Le plan d'épargne retraite populaire en France (Perp)

C'est un contrat d'assurance optionnel et accessible à tous les particuliers comme aux professionnels. Pour ouvrir un Perp, il faut d'abord adhérer à une association, le Groupement d'épargne individuelle pour la retraite (Gerp), qui approuve le contrat avec l'assureur (banque, assurance, mutuelle) et veille sur les intérêts de l'ensemble des cotisants.

En revanche, le compte Perp lui-même est individuel. Les versements sont libres et facultatifs et, s'ils sont effectués avant le 31 décembre de chaque année, ils sont déductibles de l'impôt sur le revenu dans le plafond de :

- 10 % des revenus nets de l'activité professionnelle, dans la limite de huit fois le plafond annuel de la Sécurité sociale;

Ou 10 % du plafond annuel de la Sécurité sociale de l'année précédente, si cette limite est plus élevé.

Durant la phase d'épargne, l'argent est indisponible.

L'épargne versée au contrat est ensuite arrangée pour donner des intérêts. Le rendement dépend des placements préférés. Mais dans tous les cas l'épargne est progressivement sécurisée par l'assureur :

-  Entre 10 et 20 ans avant la retraite, au moins 40 % de l'épargne doit être garantie;

-  Entre 5 et 10 ans, le taux d'épargne garantie passe à 65 %;

-  Entre 2 et 5 ans, 80 % sont garantis;

- Enfin, moins de deux ans avant la retraite du souscripteur, au moins 90 % de l'épargne doit être garantie par l'assureur.

Lors de la fin de sa retraite, l'assuré touche généralement une rente viagère.

Le versement de la rente peut être anticipé dans certains cas de nullité, de cessation d'activité à la suite d'une liquidation judiciaire (et pour les salariés en cas de fin du droit aux allocations chômage après un congédiement ou licenciement).

Le Perp permet également d'acquérir sa première résidence principale. Dans ce cas, à la date d'échéance du contrat, l'épargne est versée sous forme de capital. Dans cette supposition, le souscripteur peut également bénéficier d'un prêt à 0 %. Mais dans les deux cas l'épargne est soumise à l'impôt sur le revenu.

À noter enfin que, en cas de décès avant ou après la liquidation des droits à la retraite, la rente prévue par le Perp peut être remboursée sous forme de rente viagère au conjoint survivant ou à tout autre bénéficiaire désigné dans le plan. A noter que les enfants mineurs peuvent aussi la percevoir sous forme de rente éducation.

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Les contrats de retraite d'entreprise en France

Les contrats de retraite d'entreprise en France

Généralement le salarié peut accéder à trois niveaux de retraite supplémentaire par capitalisation par rapport au statut de l'entreprise dans laquelle il travaille,:

Une épargne retraite individuelle : à travers l'assurance vie ou un plan d'épargne retraite populaire (Perp);

Un contrat de retraite d'entreprise réservé, par accord collectif, à une certaine catégorie de salariés. C'est ce qu'on nomme la retraite «catégorielle». L'entreprise peut contribuer à la constitution d'un supplément de retraite pour une catégorie de salariés par un régime de retraite d'entreprise. Il s'agit d'un allongement d'épargne souvent partagé entre l'entreprise et le salarié. Depuis la loi Fillon portant sur la réforme des retraites, il est désormais possible pour l'adhérent de déduire les cotisations ou les primes versées dans le cadre d'un plan d'épargne retraite d'entreprise (PERE);

Un contrat collectif de retraite : l'entreprise peut participer à la constitution d'un supplément de retraite pour l'intégralité de ces salariés à travers le biais d'un plan d'épargne retraite collectif (Perco), Toutes les entreprises sont concernées, quel que soit leur statut juridique.

En général, l'adhésion aux contrats de retraite procurés par les entreprises est facultative. En outre, si les conditions sont remplies par l'entreprise, certains salariés peuvent cumuler les avantages des divers produits.

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L'assurance dépendance en France

L'assurance dépendance en France

Le système de protection sociale en France impose aux Français de se protéger nécessairement de quatre «risques» qui sont les suivants : maladie, maternité, invalidité, vieillesse. L’obstacle, c'est que l'assurance vieillesse suffit très mal à faire face à ce qu'on nomme la « dépendance», c'est-à-dire la perte d'autonomie physique et mentale des personnes âgées et vieilles. C'est la raison pour laquelle les assureurs offrent aujourd'hui des contrats d'assurance dépendance. 


Actuellement, sur près de 7 millions de personnes de plus de 70 ans, 800 000 ont gâché de façon partielle ou totale leur autonomie. D’après l’INSEE, d'ici à 2020, ce chiffre passerait à 1 million. En 2012, le coût de la dépendance s'élevait en moyenne à 1 800 € par mois à domicile et à 2 300 € en établissement, alors que plus de la moitié des retraités se payent une pension inférieure à 1 000 €, et que le montant moyen des aides de l'État est de 450 €.


Quant à l'assurance maladie, son équilibre financier déjà très démunis ne lui permet pas d'assurer cette charge supplémentaire. C'est pourquoi il est question depuis plusieurs années d'établir un «cinquième risque », une nouvelle branche de la Sécurité sociale qui se nommerait « Assurance autonomie ». Elle imposerait aux actifs de verser des cotisations obligatoires, destinées à assumer leur éventuelle dépendance future. Et sur l’origine de la répartition, le versement de ces cotisations admettrait de financer la dépendance des personnes âgées d'aujourd'hui. En attendant un texte de loi dans ce sens, l'assurance dépendance reste une affaire privée et optionnelle.

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L'assurance temporaire décès en France

L'assurance temporaire décès en France

C'est un contrat qui se souscrit dans un temps limité. Il prévoit que l'assureur s'engage à verser un capital déterminé à l'avance, à un bénéficiaire révélé dans le contrat. Mais la condition c’est que l'assuré meure avant tout la date d'échéance du contrat.
Si à cette date il est toujours vivant, le contrat est fini et l'assureur conserve l'argent.


Le principe


Ce type de contrat est un véridique contrat d'assurance et non pas un contrat d'épargne ou un placement. Donc ça n’a rien à voir avec l'assurance vie.
Le plus ordinairement, l'assurance temporaire décès aide à garantir un emprunt, justement immobilier. En général, c'est même une exigence de la banque.


Le rôle de l'assurance est de lui garantir que le crédit qu'elle accorde au souscripteur sera remboursé même s'il meurt durant la phase de remboursement. Dans ce cadre, le capital souscrit est calculé sur la base du prêt à garantir. En cas de décès de l'assuré, le capital est renvoyé à la banque pour rembourser l’intégralité de l'emprunt.


En échange du risque qu'accepte ainsi de prendre l'assureur décès, si à la date d'échéance de l'emprunt l'assuré est toujours vivant, l'assureur conserve l'argent épargné.
Cependant, il est possible de souscrire ce type d'assurance pour d'autres raisons qu'un emprunt. Par exemple pour mettre à l'abri du besoin un époux qui ne travaille pas ou pour garantir la poursuite de l'éducation d'un ou plusieurs enfants après le décès de leur parent, ou encore pour assurer la pérennité d'une entreprise en cas de décès de son chef.


Dans tous les cas, au décès du souscripteur, le capital versé au bénéficiaire du contrat n'est imposable ni sur le patrimoine ni sur revenu. 


Le suicide est désormais couvert dès la souscription du contrat lorsque l'assurance est liée à un prêt immobilier souscrit pour financer la résidence principale. Cependant, la garantie est limitée à un plafond. Dans les autres cas de prêt, l'assurance décès ne couvre le suicide qu'à partir de la deuxième année.
Et, évidemment le souscripteur désigne le ou les bénéficiaires du contrat d'assurance : son conjoint, ses enfants, la banque qui lui a octroyé un prêt, etc.

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Souscrire l’assurance pour tes voyages en France

Souscrire l’assurance pour tes voyages en France

Ce sont des assurances dont la finalité est de codifier, à la place de l'assuré, tous les problèmes qui peuvent probablement apparaître au cours d'un voyage. Par exemple un problème au départ, qui l'oblige à annuler ou à le refouler son voyage, la perte ou le vol de ses papiers ou de ses bagages, un problème de santé ou un problème juridique à l'étranger.


Certains contrats d'assurance dont on possède déjà en France pour couvrir la vie quotidienne en France fonctionnent aussi en voyage. Par conséquent, personne n’a besoin d'en souscrire d'autres : à quoi sert d'avoir deux assurances rapatriement ou deux assurances dépannage automobile? Alors un conseil à vous donner: avant de souscrire d'autres contrats sous la pression d'un agent de voyages ou autre, faites le tour des services que vos assurances «normales » garantissent en voyage et la zone géographique où elles s'appliquent. Pour cela, deux solutions très simples : relire vos contrats et/ou appeler votre assureur pour le vérifier avec lui.
Dans tous les situations, sachez que les contrats d'assurance auto ou moto et multirisques habitation souscrits en France cheminent partout dans l'Union européenne. Hors de l'Union, les contrats français sont en général inopérants, sauf les assurances prévues par les cartes bancaires internationales.
L'assurance multirisque et habitation en voyage
La garantie responsabilité civile du contrat d'assurance multirisque habitation fonctionne partout en France, mais aussi dans l’ensemble de l'Union européenne.
Le contrat peut également servir à garantir un dégât des eaux ou un incendie dans une location de vacances en France ou à l'étranger.

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Choisir la meilleure assurance auto en France

Choisir la meilleure assurance auto en France

Lorsque les contrats d'assurance auto en France respectent tous les mêmes règles, il existe suffisamment des façons d'en souscrire un.  Un contact direct ou contrat sur internet, courtier ou agent général: choisissez celui qui vous convient le mieux.


Assurance ou mutuelle en France ?


Généralement, une mutuelle d'assurance auto est très distincte d'une compagnie d'assurance auto puisqu'elle n'a pas de finalité lucrative. En revanche sur le terrain, on voit qu’elles fonctionnent visiblement de la même manière puisqu'elles sont toutes les deux assujetties au Code des Assurances en France. Leurs contrats ainsi que leurs prestations sont donc comparables. Vous pouvez alors faire réjouir la concurrence en vous basant sur les mêmes critères.


À votre connaissance: bien que les mutuelles aient été engendrées par des professions ou des secteurs spécifiques, dorénavant elles sont pour la plupart ouvertes à tous.


Votre partenaire


Vous pouvez souscrire votre assurance auto en France auprès d'un agent général, c'est-à-dire un professionnel autonome sélectionné par une société d'assurances, ou d'un courtier qui travaille pour le compte de plusieurs compagnies. Tous deux ont la prescription d'être immatriculés à l'ORIAS, le registre des intermédiaires en assurance. Véritables spécialistes de l'assurance auto en France, ils sont habituellement propriétaires de leur portefeuille de clients, ce qui affirme la langue durée de la relation qu'ils régentent de bout en bout.


Les nouveaux acteurs dans l’assurance auto en France
Les banques proposent elles aussi des assurances auto à travers leurs filiales d'assurances en France. Généralistes, leurs contrats sont exploités par les conseillers bancaires, cependant les sinistres sont gérés par des plates-formes spécifiques.


Les courtiers d'assurance auto en en ligne ont carrément  changé l’allure du marché. Leurs comparatifs admettent d'étudier ensemble une large gamme de contrats pour sélectionner la meilleure assurance auto en France. Cependant, leur disposition dématérialisée permet de comprimer les coûts tout en gardant des prestations de qualité.


Le «service après-vente» est l’expert automobile en France
L'expert automobile peut intercéder sur tous les sinistres à la demande de l'assurance, bien qu'en pratique les dégâts menus soient souvent réglés directement en l'absence de son intervention. Sa mission admette à estimer le coût des dégâts à prendre en charge. Indépendant, il n'est pas là pour conduire les responsabilités respectives des conducteurs impliqués: c'est le vrai rôle des compagnies d’assurance auto en France.


À noter: en cas de mésentente sur une estimation d’un expert, vous pouvez demander une contre-expertise (mais à vos frais).

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La meilleure assurance automobile au Maroc

La meilleure assurance automobile au Maroc 

Ils existent plusieurs moyens pour économiser votre argent  grâce à l’assurance auto en fonction des critères de calcul du prix de votre assurance, votre blog quelle-assurance va vous apporter  des idées élémentaires pour vous aider à faire décroitre le coût de votre assurance auto au Maroc.

1. Favoriser le bon véhicule pour économiser  votre assurance automobile au Maroc.

Le choix de votre véhicule est décisif pour le prix de votre assurance auto. Si vous voulez payer le meilleur prix, voici quelques orientations:

- Choisissez un véhicule qui consomme peu en carburant,

- Avantagez un véhicule d'occasion, habituellement moins coûteux en assurance. Si vous limitez l'assurance sur ses dépannages éventuels (en choisissant une assurance appelée «au tiers»),

- Evitez les modèles de voiture les plus couramment volés (les assureurs au Maroc publient un palmarès chaque année sur les  voitures les plus volées).

2. Minimiser les risques au volant pour plus d'économies sur votre assurance auto au Maroc

Afin de garder ou augmenter votre bonus d'assurance auto, la règle de base est de  respecter le Code de la route et d'opter pour une conduite responsable. Vous évitez ainsi l'alourdissement de votre coefficient bonus/malus, qui a un impact étendu sur le prix de votre assurance automobile au Maroc. Et si vous roulez peu, signalez-le: les assureurs proposent souvent des tarifs réduits aux conducteurs qui justifient moins de risque.

À savoir: Si possible, placez votre véhicule dans un parking, votre quotepart d'assurance auto au Maroc est inférieure si votre voiture est moins exposée au vol.

3. Une assurance auto est moins chère au Maroc pour les jeunes conducteurs, c'est éventuel  !

Les jeunes conducteurs payent souvent plus cher leur assurance automobile au Maroc, moins essayés, ils sont statistiquement les plus menacés aux accidents de la route. Cependant, si vous avez pratiqué la conduite accompagnée, vous pouvez bénéficier de tarifs d’assurances plus avantageux.

L'autre solution est de conduire la voiture familiale en vous démontrant comme co-conducteur, vous accumulez ainsi de l'expérience et de l'ancienneté (sur le plan du coefficient bonus/malus), avant d'assurer votre propre véhicule acheté.

4. Comparez avant de consentir une assurance automobile

Pour trouver la meilleure assurance auto, comparez les différentes offres présentées par les courtiers en assurance automobile au Maroc. Il existe aussi de nombreux comparateurs sur internet qui vous permettent de réaliser gratuitement des devis ajustés à votre situation et à vos besoins. Et même lorsque vous êtes déjà chez un assureur, n'hésitez pas à diagnostiquer la concurrence: les offres destinées à attirer les nouveaux clients sont abondants et souvent avantageuses.

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Assurance en France: les formalités au versement du capital décès

Assurance décès en France

Un assuré n'a pas forcément besoin de consentir une assurance spécifique pour qu’ils puissent jouir d'un capital suite à son décès.

Le principe du capital décès


Le capital décès selon les normes françaises permet le versement d'un capital aux ayants droit de l'assuré décédé. Pour bénéficier de ce dispositif, l'assuré décédé devait accoutumer une activité salariée pour une durée au moins égale à 120 heures durant les trois mois précédant son décès. Le capital décès est aussi délivré si l'assuré décédé bénéficiait de l'assurance chômage ou d'une pension d'invalidité.


À retenir: si l'assuré décédé ne dépend pas du régime général de la Sécurité sociale en France, il est alors nécessaire de contacter directement sa caisse d'affiliation afin de connaître les modalités d'obtention du capital décès.


Le montant du capital décès


Le montant du capital décès en France dépend des revenus de l'assuré décédé. On le calcule à partir du montant des trois derniers mois de salaire. Le montant du capital décès versé doit être conçu entre 363,72 et 9092€.


À noter: le montant du capital décès n'est soumis ni à la CRDS, ni à la CSG, ni aux droits de succession, ni même aux cotisations de sécurité sociale.


Quels sont les bénéficiaires du capital décès


Le capital décès doit être versé au premier ayant droit prioritaire qui étaient à charge permanente, totale et effective de l'assuré décédé. Ils disposent d'un mois pour faire valoir leur priorité à bénéficier du capital décès.


À défaut, les autres ayants droit disposent d'un délai maximal de deux ans pour réclamer le capital décès. Le capital décès est versé au conjoint ou partenaire pacsé « ayant conclu le pacte civil de solidarité », à défaut, aux descendants et aux ascendants. Lorsqu'il y a plusieurs bénéficiaires de même catégorie (plusieurs enfants par exemple), le capital décès est partagé.


Demander le capital décès


Pour bénéficier du capital décès, il est essentiel de remplir un formulaire de demande. Ce formulaire doit être transmis à la Caisse Primaire d'Assurance Maladie (CPAM) de l'assuré décédé. Plusieurs documents doivent être assemblés à la demande:
-les trois derniers bulletins de salaire de l'assuré décédé,
-l'acte de décès de l'assuré,
-une copie du livret de famille attestant du lien de parenté du bénéficiaire.

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Comment Assurer sa voiture option « tous risques »

Assurance Auto "tous risques"

Qu'est-ce qu'on entend par  garantie tous risques?


Pour un véhicule normal, il existe une seule assurance obligatoire en France qui est l'assurance en responsabilité civile, généralement nommée assurance «au tiers». Mais cette garantie ne couvre pas les dégâts occasionnés au véhicule assuré. De ce fait, en cas d'accident responsable, le conducteur n'est pas dédommagé des dégâts qu'il subit.


L'assurance tous risque fournit des garanties plus large sur le véhicule. Elle agit quel que soit le garant du sinistre: si c'est le conducteur, si le responsable d'un accident a pris la fuite, …
Quel caution pour la garantie tous risques?
La garantie tous risques recouvre plusieurs garanties facultatives qui s'ajoutent à la garantie responsabilité civile (assurance au tiers):
- la garantie dommages. Elle se compose en dommages collisions et dommages tous risques. Contrairement à la première, la deuxième prend notamment en charge les dégâts consécutifs au déprédation par exemple,


- la garantie vol. Elle couvre le vol ou la tentative de vol, mais il doit y avoir eu un vol. Dès lors, attention à l'oubli des clés sur le contact!


- la garantie incendie. Elle couvre les dégâts consécutifs à l'incendie ou à l'explosion, qu'ils soient dus au véhicule ou à un origine extérieure. Mais elle exclut souvent ceux dus à la cigarette ou à un mauvais entretien du véhicule assuré ,


- la garantie bris de glaces. Selon les compagnies, elle peut ne considérer que le pare-brise ou toutes les vitres du véhicule. Elle peut également s'étendre aux optiques.


À noter: chacune de ces garanties peut être proposée avec ou sans franchise.


Quelles sont les options complémentaires?


Certaines options complémentaires sont obligatoirement souscrites en même temps que les garanties facultatives. Il s'agit des garanties:


- catastrophe naturelle,
- catastrophe technologique,
- tempête,
- attentat et acte de terrorisme.


En revanche, d'autres garanties restent optionnelles: il s'agit notamment de la garantie «forces de la nature», concernant des dégâts causés par un événement qui n'est pas reconnu comme catastrophe naturelle.

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Assurance santé en France : opter la meilleure pour vos retraites

Assurance santé pour la retraite

Le  choix d'une mutuelle esr très important  pour le  départ en retraite. Votre site quelleassurance va vous diriger vers les pistes qui vous permettent de bénéficier de la couverture la plus accommodée? Quels sont les bons mécanismes à avoir ?


Le démarche de l'assurance santé de l'entreprise


D’après  La loi Evin elle permet aux salariés qui partent en retraite - pour une raison indépendante de leur volonté - d'exiger de l'organisme (l’assureur)  qui couvre l'entreprise une assurance santé individuelle. Ce contrat doit vous proposer des prestations identiques ou semblables à celles prévues pour les salariés. De plus, son tarif ne doit pas agacer de plus de 50% celui du contrat dont dispose l'entreprise. Les cotisations sont en effet entièrement à votre charge puisque l'employeur n'y contribue plus.


À savoir: Le maintien d'une couverture santé individuelle dans ce cadre doit être demandé dans les 6 mois qui suivent le départ dela personne en retraite.




La souscription d'un nouveau contrat à la retraite


Garder votre contrat actuel après la retraite est très simple. Mais ses prestations sont-elles toujours adaptées à vos besoins? Ceux-ci ont probablement transformé: vos enfants sont désormais indépendants, et les garanties relatives à la famille, tel quela prise en charge de la maternité , qui n’est plus nécessaire. A contrario, vous pouvez consacrer un budget pour des imprévues, auditifs ou d'optique et bénéficier ainsi de remboursements plus confortables. Même la meilleure assurance santé doit s'adapter à cette nouvelle vie.
Le maintien de l'assurance individuelle existante
On suppose que vous disposiez déjà d'une assurance santé souscrite pendant votre période d'activité, vous pouvez évidemment la conserver après la retraite: aucun questionnaire médical ne sera nécessaire. Si vous êtes travailleur non salarié, et si votre assurance santé a été souscrite dans le cadre de la loi en vigueur « Madelin », vous devrez toutefois en changer puisque ce contrat est généralement associé avec votre retraite complémentaire. Renseignez-vous auprès de votre courtier en assurance santé pour connaître les possibilités de maintien offeres pour vous..


Avoir les bons réflexes pour souscrire votre assurance santé
Ne tardez pas à consentir une nouvelle assurance santé: plus vous êtes jeune, moins vous avez de préalables médicaux, et meilleurs sont les tarifs. C'est surtout vrai si vous optez pour la couverture santé d'un assureur qui, contrairement aux mutuelles, peut assujettir votre adhésion à un questionnaire médical.


Remarqie : à  la retraite, vous n'avez plus à cotiser pour une divination destinée à maintenir vos revenus en cas d'arrêt de travail. 

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Assurance France : Economiser votre assurance automobile

Les offres d'assurance en Franxe

Nombreux moyens existent pour économiser sur votre assurance auto en fonction des critères de calcul du prix de votre assurance. voici des idées fondamentales pour vous aider à faire baisser le coût de votre assurance auto.

1. Adopter le bon véhicule afin d’économiser votre assurance automobile


Le choix de votre véhicule est déterminant pour le prix de votre assurance auto. Si vous voulez payer le juste prix, voici quelques poursuives:
-Choisissez un véhicule qui consomme beaucoup
-Favorisez un véhicule d'occasion, généralement moins coûteux en assurance. Si vous limitez l'assurance sur ses réparations douteuses
-évitez les modèles de voitures volés


2.Minimiser les risques au volant, pour un plus d'économie sur votre assurance auto


Afin de conserver ou augmenter votre bonus d'assurance auto, la règle de base est de respecter le nouveau Code de la route et d'adopter une conduite responsable. Vous évitez ainsi l'augmentation de votre coefficient bonus/malus, qui a un impact considérable sur le prix de votre assurance automobile. Et si vous roulez peu, signalez-le: les assureurs proposent souvent des tarifs réduits aux conducteurs qui présentent moins de risque à leur voiture
NB :Si possible, stationnez votre voiture dans un parking. Votre cotisation d'assurance auto est inférieure si votre voiture est moins exposée au vol.


3.L’assurance auto est moins chère pour les jeunes conducteurs


En France Les jeunes conducteurs payent souvent plus cher leur assurance automobile. Moins expérimentés, ils sont en effet plus sujets aux accidents de la route. Cependant, si vous avez adopté la conduite accompagnée , vous pouvez bénéficier de tarifs plus avantageux.
Dans un premier temps, l'autre solution est de conduire la voiture privée en vous déclarant comme co-conducteur. Vous accumulez ainsi de l'expérience et de l'ancienneté (au plan du coefficient malus/bonus), avant d'assurer votre propre voiture.


4.Procéder à la Comparaison avant la souscription de l’assurance automobile


Dans le but de trouver la meilleure assurance auto,  il faut comparer  les différentes offres proposées par les courtiers en assurance automobile. Il existe aussi de nombreux comparateurs en ligne qui vous permettent de réaliser gracieusement des devis adaptés à votre situation et à vos besoins. Mise à part ça lorsque vous êtes déjà chez un assureur, n'hésitez pas à faire le tour de la concurrence: les offres sont destinées à attirer les nouveaux clients qui sont nombreuses et souvent rentables.

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